부자의 룰(Rule)01_30년 경험 재무전문가(공인회계사)가 들려주는

안녕하세요, 30여 년간 재무 전문가로서 수많은 기업과 개인의 재무상황을 분석하고 컨설팅해 온 공인회계사입니다. KPMG 및 국내금융기관에서 회계 및 재무, 금융, 구조조정 등의 분야에서 일하며 깨달은 '진짜 부자'가 되는 방법에 대해 여러분들과 의견을 나누고자 합니다.

부자가 된다는 것의 진짜 의미

 

많은 사람들이 '부자'라고 하면 단순히 돈을 많이 가진 상태를 떠올립니다. 그러나 저는 30년 경력을 통해 진정한 부자는 '돈을 많이 버는 사람'이 아니라 '자산이 지속적으로 현금을 창출하는 구조를 만든 사람'임을 깨달았습니다.

연봉 1억 원을 버는 전문직 종사자가 있다고 가정해 보겠습니다. 겉으로 보기에는 부자처럼 보이지만, 그가 일을 멈추면 수입도 멈춥니다. 반면, 월 500만 원의 부동산 임대수익과 300만 원의 배당금, 그리고 200만 원의 사업 수익을 올리는 사람은 연봉만 놓고 보면 적을 수 있지만, 본인이 직접 일하지 않아도 수입이 발생합니다. 진정한 부자란 후자에 가깝습니다.

1단계: 소득에서 저축으로

모든 부의 시작은 저축입니다. 수입의 최소 30%는 반드시 저축하는 습관이 필요합니다. 많은 사람들이 "수입이 적어서 저축할 수 없다"고 말하지만, 사실은 "저축하지 않기 때문에 수입이 항상 부족한 것"입니다.

제가 상담해 본 고액 연봉자 중에도 저축이 거의 없는 경우를 자주 봅니다. 반대로 평균 수입으로도 꾸준히 자산을 불려온 분들도 많았습니다. 차이점은 바로 '지출 관리 능력'입니다.

2단계: 저축에서 투자로

저축만으로는 인플레이션을 이기기 어렵습니다. 물가상승률이 연 2~3%라면, 은행에 예금해둔 돈은 실질적으로 매년 가치가 떨어지고 있는 셈입니다. 따라서 저축한 돈을 현명하게 투자하는 단계로 넘어가야 합니다.

투자의 첫 원칙은 '분산투자'와 '장기투자'입니다. 주식, 채권, 부동산, 사업 등 다양한 자산에 분산 투자하고, 단기적인 시장 변동에 일희일비하지 않는 장기적 안목이 중요합니다.

3단계: 투자에서 시스템으로

진정한 부자의 마지막 단계는 '시스템'을 만드는 것입니다. 자신의 노력이나 시간 투입 없이도 돈이 들어오는 구조를 만드는 것이죠. 저는 이것을 '돈이 돈을 버는 시스템'이라고 부릅니다.

예를 들어, 배당주에 투자하여 정기적인 배당금을 받거나, 임대용 부동산을 구입하여 월세 수입을 얻거나, 자신의 전문지식을 온라인 콘텐츠로 만들어 지속적인 수익을 창출하는 방법 등이 있습니다.

제가 30년간 관찰한 부자들의 7가지 공통점

1. 투자는 '아는 분야'에서 시작한다

세계적 투자자 워렌 버핏은 "이해할 수 없는 비즈니스에 투자하지 말라"라고 했습니다. 저 역시 많은 부자들이 자신이 잘 아는 산업이나 분야에서 첫 투자로 성공했음을 관찰했습니다. IT 전문가라면 IT 기업에, 의사라면 의료 관련 주식이나 사업에 투자하는 식입니다.

2. 현금흐름을 최우선시 한다

부자들은 '자산 가치의 상승'보다 '현금흐름(Cash Flow)'을 더 중요하게 생각합니다. 예를 들어 부동산 투자 시, 단순히 시세차익을 노리기보다는 월 임대수익이 얼마나 안정적으로 나오는지를 먼저 계산합니다.

3. 부채를 지렛대로 활용한다

부자들은 '좋은 부채'와 '나쁜 부채'를 구분합니다. 소비성 부채는 철저히 피하지만, 투자를 위한 부채는 적극적으로 활용합니다. 예를 들어 연 3%의 이자로 대출을 받아 연 7% 수익을 내는 투자처에 사용한다면, 그 차액 4%가 순이익이 됩니다.

4. 세금에 대한 이해도가 높다

부를 쌓아가는 과정에서 '세금 최적화'는 필수적입니다. 투자 수익의 20~30%가 세금으로 나갈 수 있기 때문에, 합법적인 테두리 안에서 세금을 효율적으로 관리하는 것은 자산을 지키는 중요한 방법입니다.

5. 자신만의 투자원칙을 가진다

성공적인 투자자들은 명확한 투자원칙을 갖고 있으며, 주변의 소음에 흔들리지 않습니다. 예를 들어 "PER 15 이하, ROE 10% 이상인 기업에만 투자한다"와 같은 자신만의 원칙을 정하고, 이를 일관되게 지킵니다.

6. 평생 공부하는 자세를 유지한다

제가 만난 진정한 부자들은 모두 '성장 마인드셋'을 갖고 있었습니다. 60~70대가 되어서도 새로운 지식과 트렌드를 배우려는 자세가 몸에 배어 있었습니다. 특히 재테크와 투자에 대한 공부를 게을리하지 않았습니다.

7. 재정적 자유를 최종 목표로 삼는다

진정한 부자들의 궁극적 목표는 '재정적 자유(Financial Freedom)'입니다. 이는 일을 하지 않아도 생활비가 자산에서 나오는 현금흐름으로 충당되는 상태를 말합니다. 재정적 자유에 도달하면 일을 '돈을 벌기 위해서'가 아니라 '원해서' 할 수 있게 됩니다.

실천 가능한 재무 전략 5가지

1. 50-30-20 법칙을 실천하라

소득의 50%는 필수 생활비, 30%는 저축과 투자, 20%는 자기 계발과 여가에 사용하는 원칙입니다. 이 비율을 최대한 지키면서 점차 저축과 투자 비중을 늘려가는 것이 좋습니다.

2. 복리의 마법을 활용하라

아인슈타인은 "복리는 세상에서 8번째 불가사의"라고 했습니다. 연 10%의 수익률로 투자하면 7년 만에 원금이 두 배가 됩니다(72법칙). 일찍 투자를 시작할수록 이 복리의 효과는 극대화됩니다.

3. 자산을 3개의 바구니로 나누어라

안정 자산(30%), 성장 자산(50%), 공격 자산(20%)으로 나누어 투자하는 전략입니다. 이렇게 하면 리스크를 관리하면서도 적정 수익을 추구할 수 있습니다.

4. 1% 더 높은 수익률을 추구하라

장기 투자에서 1%의 수익률 차이는 엄청난 결과 차이를 만듭니다. 예를 들어 30년간 매월 100만 원을 투자할 때, 연 5%와 연 6%의 수익률 차이는 최종 자산에서 5,000만 원 이상의 차이를 만들어냅니다.

5. 투자보다 중요한 것은 '소비 습관'이다

아무리 좋은 투자를 해도 소비 습관이 좋지 않으면 부자가 될 수 없습니다. 특히 '과시적 소비'를 줄이는 것이 중요합니다. 진짜 부자들은 오히려 검소한 생활 습관을 갖고 있는 경우가 많습니다.

마치며: 부자가 되기 위한 가장 중요한 자질

30년간 수많은 부자들을 만나보며 깨달은 것은, 부자가 되는 데 가장 중요한 자질은 '인내심'이라는 점입니다. 하루아침에 부자가 된 사람들도 있지만, 그들은 극소수의 예외일 뿐입니다.

대부분의 사람들은 적은 금액으로 시작해 꾸준히 복리의 효과를 누리며 부를 쌓아갑니다. 이 과정은 5년, 10년, 때로는 20년 이상의 시간이 필요합니다. '느리지만 확실한 길'이 '빠르지만 위험한 길'보다 실패 확률이 훨씬 낮습니다.

오늘 당장 시작하세요. 

 

당신의 재정 상황이 어떻든, 지금 이 순간부터 '부자 되기 프로젝트'의 첫걸음을 내딛는 것이 중요합니다. 재무적 자유를 향한 여정은 결코 늦지 않았습니다.